Сказка о сложных процентах

slozhnye-procenty[1]

Легенда гласит, что еще Эйнштейн говорил “Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной.”
Что есть сложные проценты или как их еще называют капитализация? (слово сложнее, чем сами сложные проценты). На деле все просто сложный процент это процент, который начисляется на уже выплаченный процент.
Пример:
Мы кладем 10 000 рублей в банк под 12% годовых и вот в чем разница
Простой процент каждый месяц, мы получаем 1% от суммы положенной т.е. 100 рублей в месяц.
Сложный процент первый месяц: 1% от 10 000 это 100 рублей, пока все так же.
Второй месяц: 1% от 10 100 рублей, это уже 101 рубль.
Третий месяц 1% от 10 201 рубля, это уже 102,01 рубля.
И так далее по табличке ниже.

Разница, конечно, не существенная, но это только год, а вся сила сложных процентов проявляется с течением времени. Так если положить 10 тысяч рублей под 12% годовых сложных процентов. за 10 лет эффективная ставка будет равна 23%, а за 15 лет 33,3%, а за 20 уже 49,5%. Ричард Кох в своей книге “Принцип 80/20” называет сложные проценты величиной обратной инфляции, которую мы так не любим.

А теперь поведаю вам сказку обо мне и сложных процентах.
Примечание: сказка написана в идеальных условиях стабильного мира без инфляции и изменений процентных ставок по банковским продуктам.

Открываем иллюстрацию один и скривив глаза следим за цифрами

Мне 25 лет и вот уже третий месяц как я начал ежедневно откладывать  по 100 рублей на накопительный счет с процентной ставкой 6% годовых и ежемесячной капитализацией (выплатой процентов). Помимо этих ста рублей каждый месяц добавляю туда кэшбек по карте (около 450 рублей) и мелочь из копилки (тоже возьмем около 450) таким образом в месяц откладывается около 3 950 рублей.
На эту сумму ежемесячно начисляется 0,5% и следующем месяце процент начисляется и на уже выплаченный процент.
И вот такими темпами я планирую за год накопить 48 969 рублей 9 копеек из которых 1569 рублей 9 копеек мне начислит банк.

На второй год, когда мне стукнет 26 я закрою накопительный счет и все накопленные деньги переложу во вклад под 7% годовых с ежемесячной капитализацией и продолжу уже ставшую привычной процедуру откладывая “соточек”.

И вот спустя два года у меня будет 101 745 рублей 31 копейка из которых 5 376 рублей 22 копейки мне выдал банк.

И так продолжится:
И 5 лет: 284 088 рублей 33 копейки из которых 45 519 рублей 24 копейки я не клал.
И будет продолжаться 10 лет: 687 172 рублей 38 копеек из которых 211 603 рублей 29 копеек мне подарили проценты.
И даже 15 лет: 1 258 594 рублей 49 копеек из которых процентный доход 546 025 рублей 40 копеек.

И вот в марте 2033 года я, 40 летний мужчина в полном расцвете сил, с миллионом рублей, наверняка помимо этого миллиона у меня были другие, потраченные на машину, дом/квартиру, жену и детей. Поэтому этот миллион девать уже некуда и я решаю потратить его на  мелкие радости для себя и семьи. “Детям мороженное, бабе цветы” гласит Гайдаевская мудрость из к/ф “Бриллиантовая рука”, ну и себя можно “побаловать”, например хмельными напитками с разных концов света.

Плавно переходим ко второму столбику таблицы в иллюстрации.
Да я трачу по 5 000 тысяч рублей в месяц на все подряд. В принципе этот столбик можно не листать там все 15 лет я трачу все те же 5 000 рублей и за это время в сумме я трачу 882 100 рублей, а процентами начисляется 1 666 966 рублей 16 копеек.

Переходим к третьему столбцу.
Я то между прочим уже 55 летний мужичок и забываю (у меня уже сейчас проблемы с памятью бывают, а то через 30 лет)  поглядывать сколько там денег и продолжаю умеренно тратить по 5 000 в месяц на протяжении еще 5 лет. И трачу еще 300 000 рублей, а проценты приносят 792 930 рублей 49 копеек.
Тут мне исполняется 60, а моя жена сообщает, что она выходит на пенсию и будет получать целых 8 600 рублей, (напоминаю мы в идеальных условиях и пенсию до сих пор не индексируют) я так прикидываю и говорю, а я сам себе буду платить пенсию аж 10 000 рублей! И что уж там беру и плачу, на протяжении 10 лет и за это время трачу 1 190 000 рублей, а проценты приносят о ужас 2 028 980 рублей 10 копеек.

Переходим к четвертому столбцу.
Мне исполняется 70, я старый больной человек, психую и решаю тратить по 15 000 в месяц. И целых 10 лет вольствую, за это время потрачено 1 790 000 рублей, начислено процентов 2 605 593 рубля 66 копеек.
Я 80 летний сумасшедший старик хватаю по 100 000 рублей в месяц, мечусь по стране и ближайшему (да и не очень) зарубежью и с выпучеными глазами рассказываю внукам, что нужно начинать откладывать деньги еще в детстве. Все это продолжается 4 полных года. И наконец на 84 году жизни, в середине февраля, деньги заканчиваются.

И тут меня посещает мысль, а что было бы если тогда, 60 лет назад я откладывал не по 100, а по 110 рублей в месяц.

И в край обезумевший старик создает вторую иллюстрацию.

К 40 годам накапливается 1 360 032 рубля 14 копеек. и начинаются умеренные траты.
Мне 55 и на счету 2 316 061 рубль 68 копеек.
К 70 уже 4 158 090 рублей рублей 86 копеек.
Когда меня одолевает сумасшествие на счету уже 5 770 072 рубля 65 копеек.
А на 86 летие я могу закатить похоронную вечеринку стоимостью 1 миллион рублей!!!

Но это только сказка в идеальных условиях. В принципе накопить миллион откладывая по 100 рублей это реально и в итоге за 60 лет получить процентного дохода около 9 миллионов тоже реально благодаря сложным процентам, но инфляция будет вносить свои коррективы и 9 миллионов потом будут уже не те, что 9 миллионов сейчас.. Поэтому когда миллион будет накоплен, он будет вложен в более прибыльные инструменты.

P.S. Пожалуй с завтрашнего дня начну откладывать по 110 рублей.


Вы можете оставить комментарий.

1 комментарий к записи “Сказка о сложных процентах”

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.

Копирование материалов сайта без согласия администрации запрещено. Материалы сайта предназначены для лиц старше 18 лет.
Пользовательское соглашение | Политика уведомлений | Карта сайта: html | xml